Operaciones financieras más seguras con certificados digitales.

La crisis generada tras la pandemia y la constante inestabilidad política tuvo un impacto significativo en el sector financiero en Perú. La interrupción de la actividad económica y la incertidumbre generada afectaron negativamente a la solvencia y la liquidez de las empresas y los consumidores, lo que a su vez aumentó el riesgo de crédito en el sector financiero.

La tecnología ofrece soluciones automatizadas que ayudan a identificar, medir y mitigar el riesgo en tus operaciones financieras. Por ejemplo, los sistemas de gestión de riesgos financieros pueden monitorear en tiempo real los datos de mercado y de crédito para detectar cualquier cambio en el riesgo y alertar a los responsables de la toma de decisiones.

Además, los certificados digitales pueden proporcionar transparencia y seguridad en las operaciones financieras, reduciendo el riesgo de fraude y errores humanos.

¿Qué es un riesgo financiero?

Un riesgo financiero es una incertidumbre o posibilidad de pérdida económica en una operación financiera o inversión. Se refiere a la probabilidad de que los resultados financieros de una inversión o transacción sean diferentes a lo esperado debido a factores inciertos o adversos.

Es importante tener en cuenta que el riesgo y la incertidumbre son parte inherente de cualquier inversión o operación financiera. Por lo que es esencial evaluar y gestionar adecuadamente los riesgos antes de tomar decisiones de inversión.

Es importante tener en cuenta que el riesgo no solo afecta a las instituciones financieras, sino que también puede tener un impacto significativo en la economía en general en caso de una crisis. Por lo tanto, es importante que las instituciones financieras y los reguladores estén alertas para identificar y gestionar adecuadamente el riesgo de crédito.

Tipos de riesgos financieros

1. Riesgo de mercado. El riesgo de mercado se refiere a la incertidumbre o posibilidad de pérdida en una operación financiera debido a las fluctuaciones en los mercados financieros. Se puede dividir en diferentes tipos de riesgos: como el riesgo de cambio asociado a la volatilidad en el mercado de divisas. El riesgo de tipo de interés relacionado con la variabilidad en los tipos de interés, el riesgo de mercado específico a la volatilidad en los mercados de instrumentos financieros como acciones, deuda y derivados.
2. Riesgo de crédito. Es el riesgo de que una contraparte incumpla sus obligaciones de pago, lo que resulta en una pérdida para la institución financiera. Este riesgo se presenta cuando una institución financiera presta dinero o realiza inversiones en bonos y otras deudas emitidas por empresas o gobiernos.
3. Riesgo de liquidez o de financiación. Abarca el hecho de que una de las partes del contrato financiero no pueda obtener la liquidez que necesita para asumir sus obligaciones. A pesar de disponer de activos (que no puede vender) y la voluntad de hacerlo.
4. Riesgo operativo. Es el tipo de riesgo financiero que se refiere a la posibilidad de pérdidas financieras debido a fallos o insuficiencias en procesos, personas, tecnología, etc. Este tipo de riesgo puede ser causado por una amplia gama de factores, como errores humanos, fallos en los sistemas tecnológicos, incumplimiento de regulaciones, entre otros.

¿Cómo minimizar los riesgos en las operaciones financieras?

Es comprensible que como empresario desees minimizar el riesgo financiero para tu empresa a largo plazo. Siendo una de las principales preocupaciones de los empresarios, ya que un solo error puede afectar seriamente la estabilidad de la compañía.

Es imposible eliminar por completo el riesgo, pero se puede reducirlo. Para ayudarte a controlar y gestionar los riesgos. Hay varias estrategias para minimizar los riesgos en las operaciones financieras, hemos preparado una lista breve pero útil.:

1. Diversificación: Distribuir inversiones en diferentes clases de activos para reducir el riesgo en caso de pérdida en una clase específica. Esto lo podemos hacer mediante el planteamiento de inversiones de varios tipos, por ejemplo, inversiones de alta peligrosidad que compenses otras de muy bajo riesgo. Esto hará que tengas una cartera de inversiones más amplia y que puedas obtener mejores resultados, de una forma más segura.
2. Conocimiento: Mantenerse informado y educarse sobre los mercados financieros y los instrumentos que se invierten.  La administración de tus cuentas merece un conocimiento especializado sobre las nuevas tendencias financieras.
3. Límites: Establecer límites de pérdida y ajustarlos según sea necesario para minimizar los riesgos. Esto es algo que nunca debes olvidar. Tienes que tener siempre en cuenta que, cuanta mayor información poseas sobre las operaciones, menor será el riesgo.
4. Monitoreo constante: Monitorear continuamente las inversiones y estar preparado para reaccionar ante cualquier cambio en el mercado.
5. Asesoramiento profesional: Consultar a un asesor financiero calificado antes de tomar cualquier decisión de inversión importante.
6. Utilizar herramientas digitales: La tecnología puede ser tu gran aliado, puedes utilizar un gestor de análisis de riesgo de crédito o certificados digitales para reducir los fraudes.

Es importante recordar que ninguna estrategia puede garantizar una inversión libre de riesgo. Por ello es necesario evaluar cuidadosamente los riesgos antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Puedes leer sobre: ¿Qué requisitos necesito para obtener un certificado digital? en nuestro Blog.

¿Cómo ayuda un Certificado digital a reducir el riesgo en operaciones financieras?

Un certificado digital ayuda a reducir el riesgo financiero de varias maneras:

1. Autenticación de identidades: Un certificado digital permite a las empresas autenticar la identidad de sus clientes, proveedores y empleados de manera segura y confiable.
2. Protección de datos sensibles: El uso de certificados digitales garantiza la privacidad y seguridad de los datos sensibles. Por ejemplo, números de tarjetas de crédito y información bancaria, durante las transacciones en línea.
3. Prevención de fraudes: Un certificado digital ofrece una capa adicional de seguridad que protege contra fraudes y ataques cibernéticos. Disminuyendo así el riesgo financiero para la empresa.
4. Mejora de la eficiencia y la productividad: Al automatizar y digitalizar procesos como la autenticación y la firma de documentos. Un certificado digital también ayuda a mejorar la eficiencia y la productividad de la empresa.

En resumen, un certificado digital puede contribuir a reducir el riesgo financiero para una empresa al mejorar la seguridad de las transacciones en línea, proteger los datos sensibles y prevenir fraudes.

Nuestro Consejo:

En cierta medida, las herramientas tecnológicas pueden ayudar a reducir el riesgo financiero. Por lo cual recomendamos la utilización de certificados digitales o sistemas de gestión de riesgos financieros.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que no existe una solución tecnológica que elimine por completo el riesgo financiero. El uso efectivo de las herramientas tecnológicas requiere una gestión adecuada y una comprensión profunda de los riesgos y de cómo mitigarlos.